10 слагаемых выгодного вклада
1. Процентная ставка.
Главная аксиома: крупные банки надежнее, но ставки у них низкие, а маленькие банки предлагают заманчивые проценты. Бояться размещать свои деньги в небольшом региональном банке не стоит, особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей.
2. Срок вклада.
Размещая вклад на год, вы получите более выгодную процентную ставку, чем была бы при размещении на меньший период. Однако для вкладов сроком более года эта закономерность не работает. Банки стараются не брать на себя длительных финансовых обязательств из-за невозможности оценить пролонгированные финансовые риски.
3. Порядок выплаты процентов.
Величина процентной ставки связана и с периодичностью выплат: чем реже банк перечисляет вам доход, тем выше может быть процент по вкладу и наоборот. Порядок выплаты процентов обычно диктуется банком, но иногда право выбора остается за клиентом. В таком случае имеет смысл предпочесть более регулярный (ежемесячный, например) режим получения дохода. А возможность капитализации (присоединения начисленных процентов к сумме вклада) позволяет постоянно увеличивать вклад, добавляя тем самым к основной ставке до 0,5 процентов годовых.
4. Пополнение вклада.
Процентные ставки отражают ситуацию в экономике, а значит — непредсказуемы и изменчивы. Тенденция последнего года – снижение доходности вкладов, поэтому пополнить действующий вклад, ставка по которому гарантирована договором, выгоднее, чем открыть новый. Только посмотрите условия – сумма или срок внесения пополнений могут быть лимитированы.
5. Расходование средств со вклада без потери процентов.
Своеобразная страховка на непредвиденный случай. При наличии такого условия нет риска потерять начисленные проценты. Обратите внимание на то, что возможность частичного снятия может быть ограничена по времени и сумме.
6. ВКЛАД ОНЛАЙН.
Сегодняшний тренд: при открытии депозита в интернет-банке или банкомате процентная ставка будет выше, чем при оформлении в отделении. Это удобно и выгодно для всех: банки снижают издержки, а клиенты экономят время. Единственный минус – для того, чтобы воспользоваться данным продуктом, во многих случаях нужно уже обслуживаться в конкретном банке.
7. Банковские карты в подарок.
Не отказывайтесь от предложения банка выплачивать ежемесячные проценты на бесплатную пластиковую карту. Вы получите удобный расчетный инструмент как для снятия наличных, так и для безналичной оплаты товаров и услуг в любой стране мира и сети Интернет.
8. Доходные карты.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – удобная альтернатива традиционному вкладу. Вносить и снимать денежные средства, осуществлять безналичные операции можно в любой момент, а ежемесячно выплачиваемые проценты автоматически капитализируются.
9. Специальные предложения для пенсионеров.
Пенсионные вклады имеют лояльный первый взнос, высокую процентную ставку, возможность пополнения и частичного расходования. Но открываются, правда, исключительно в рублях.
10. Мультивалютные вклады.
Если несколько валют для вашего бюджета равнозначны, имеет смысл открыть мультивалютный вклад, чтобы не терять начисленные проценты при необходимости конвертации средств. При этом следует учитывать, что у каждой валюты – своя процентная ставка и разница между рублевой и валютной подчас десятикратна.